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Los asesores financieros ofrecen asesoramiento financiero a sus clientes para ayudarlos a lograr sus objetivos financieros de la manera m谩s eficiente.

Tambi茅n realizan las gestiones y tr谩mites necesarios para realizar la actividad econ贸mica si el cliente as铆 lo desea. Los clientes pueden solicitar asesoramiento en inversiones a corto, medio o largo plazo.

Asesoran sobre productos del mercado financiero en su conjunto, y no est谩n vinculados a una sola empresa.

Los productos que asesoran incluyen:

  • Hipotecas (pr茅stamos para comprar una propiedad).
  • P贸lizas de seguro de vida y protecci贸n de ingresos.
  • Pensiones
  • Guardando cuentas.
  • Los fondos de inversi贸n.
  • Fideicomisos de inversi贸n.
  • Sociedades de inversi贸n abiertas.

Constantemente aparecen nuevos productos y hay muchos proveedores diferentes, por lo que los asesores financieros deben mantenerse actualizados con todas las noticias. Algunos se especializan en un 谩rea, por ejemplo, la planificaci贸n de la jubilaci贸n.

Cuando conoce a un cliente por primera vez, el asesor debe analizar la situaci贸n actual del cliente y ayudarlo a identificar sus necesidades financieras espec铆ficas. Tambi茅n debe conocer el nivel de riesgo que el cliente est谩 dispuesto a asumir al invertir dinero para lograr esos objetivos.

Por ejemplo, en lo que respecta a las prestaciones por enfermedad, un aut贸nomo o trabajador por cuenta ajena puede necesitar que el asesor financiero realice planes econ贸micos que le proporcionen ingresos en caso de enfermedad, as铆 como la creaci贸n de una cuenta para su jubilaci贸n. Alguien m谩s puede querer establecer un plan de ahorro para ayudar a pagar la universidad o la educaci贸n universitaria de sus hijos, por ejemplo.

Es posible que el asesor financiero tenga que viajar a la casa o al lugar de trabajo del cliente para las reuniones, aunque la mayor铆a de las reuniones con los clientes se llevan a cabo en la oficina.

Una vez identificadas las necesidades del cliente, el asesor financiero investiga el mercado financiero para encontrar los productos adecuados y recomienda diferentes opciones al cliente. El consultor puede pedirle al asesor que lleve a cabo dichas recomendaciones (por ejemplo, para gestionar dichas pol铆ticas) o que investigue m谩s a fondo.

Los asesores financieros independientes est谩n obligados por ley a mantener un archivo separado para cada cliente, con notas de todas las reuniones, y deben guardar copias de toda la correspondencia. Tambi茅n deben mantener archivos detallados que cubran las investigaciones que han realizado sobre los productos y las empresas proveedoras, mostrando los factores utilizados por el evaluador para la evaluaci贸n y la idoneidad del cliente. El asesor puede hacer que uno o m谩s ayudantes hagan este trabajo por ellos.

Para los productos recomendados, el asesor debe escribir una explicaci贸n detallada de las razones detr谩s de sus decisiones, c贸mo responden a las necesidades particulares de cada cliente y los riesgos financieros involucrados.

Muchos asesores brindan un servicio integral de planificaci贸n financiera a sus clientes.

La planificaci贸n financiera integral es un servicio profesional que consiste en desarrollar estrategias para clientes que necesitan ayuda imparcial en la organizaci贸n de sus asuntos financieros personales o comerciales para lograr el m谩ximo rendimiento.

Los asesores que trabajan como planificadores financieros tienen como objetivo ayudar a sus clientes a definir, revisar y lograr sus objetivos financieros con menos riesgo y costo que si estuvieran tratando de hacerlo ellos mismos.

Un plan financiero t铆pico contiene algunos o todos los siguientes informes, en los que el asesor financiero hace recomendaciones profesionales:

  • Planificaci贸n de seguros de vida.
  • Planificaci贸n del flujo de caja.
  • Planificaci贸n de inversiones.
  • Planificaci贸n de riesgos personales.
  • Planificaci贸n de protecci贸n personal.
  • Planificaci贸n fiscal.
  • Planificaci贸n de jubilaci贸n.
  • Planificaci贸n



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